中新經(jīng)緯2月26日電 (李自曼)近期，螞蟻保平臺(tái)銷售的兩款定期壽險(xiǎn)打出“即將下架”的標(biāo)簽，宣傳頁面稱，3月1日起新產(chǎn)品漲價(jià)超7%。
中新經(jīng)緯從多個(gè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人處了解到，多款在售定期壽險(xiǎn)將于2026年2至3月停售，新產(chǎn)品將漲價(jià)5%至10%。定期壽險(xiǎn)為何會(huì)漲價(jià)？消費(fèi)者該如何選購？
漲價(jià)5%至10%
定期壽險(xiǎn)是一種保障型保險(xiǎn)，它在保險(xiǎn)合同約定的一段固定期限內(nèi)提供保障(比如20年、30年，或是保障至60歲、70歲)。在這段保障期間內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人不幸身故或全殘，保險(xiǎn)公司會(huì)按照合同約定的保額，一次性賠付一筆資金給指定受益人；若保障期滿后仍平安健康，合同便自然終止，不會(huì)返還保費(fèi)。
據(jù)螞蟻保平臺(tái)，“全民?！ざㄆ趬垭U(xiǎn)”與“臻愛·定期壽險(xiǎn)”兩款產(chǎn)品將于2月28日下架。
25日，中新經(jīng)緯以消費(fèi)者的身份咨詢螞蟻保平臺(tái)保險(xiǎn)規(guī)劃師，保險(xiǎn)規(guī)劃師以“30歲男性，投?！癖！ざㄆ趬垭U(xiǎn)’100萬保額，20年交，不選附加責(zé)任”舉例測(cè)算，消費(fèi)者需要每年繳納保費(fèi)1268元，每月約繳納105.7元。不過，該款產(chǎn)品僅支持自身投保，不支持給家人投保。
根據(jù)螞蟻保平臺(tái)，“全民?！ざㄆ趬垭U(xiǎn)”將于3月1日起漲價(jià)約7.2%。若按此計(jì)算，該30歲男性每年繳納保費(fèi)預(yù)計(jì)將上調(diào)至1359.30元，年保費(fèi)漲價(jià)約91.30元。若該30歲男性投?！罢閻邸ざㄆ趬垭U(xiǎn)”，年保費(fèi)為767元，若按漲價(jià)7%計(jì)算，漲價(jià)后約為820.69元。
除上述兩款產(chǎn)品外，中新經(jīng)緯以消費(fèi)者的身份從慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人處了解到，多款在售定期壽險(xiǎn)將于2026年2至3月停售，新產(chǎn)品將漲價(jià)5%至10%。
對(duì)于定期壽險(xiǎn)漲價(jià)的原因，一家大型壽險(xiǎn)公司產(chǎn)品研發(fā)部經(jīng)理對(duì)中新經(jīng)緯表示，《中國人身保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表(2025)》自2026年1月1日起執(zhí)行，根據(jù)該表，人的平均壽命延長，這需要保險(xiǎn)公司對(duì)中青年、高保額人群的身故風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率重新測(cè)算，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估更趨保守，從而推高了定價(jià)中的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)部分。
北京聯(lián)合大學(xué)商務(wù)學(xué)院金融系教師楊澤云告訴中新經(jīng)緯，定期壽險(xiǎn)的價(jià)格主要受死亡率、預(yù)定利率和費(fèi)用率的影響。而真正推動(dòng)定期壽險(xiǎn)漲價(jià)的關(guān)鍵，是近年來市場(chǎng)利率持續(xù)下行，2025年9月預(yù)定利率已下調(diào)至2.0%，且仍呈下降趨勢(shì)。此外，生命表僅為行業(yè)平均水平，不同公司因渠道、核保、理賠差異，實(shí)際賠付率各不相同。部分公司因賠付率偏高、存在帶病投保或高風(fēng)險(xiǎn)人群集中投保等情況導(dǎo)致產(chǎn)品虧損，也會(huì)相應(yīng)上調(diào)價(jià)格。
專家：警惕“炒停售”
“托舉孩子，先給自己買一份定期壽險(xiǎn)”“即將漲價(jià)，盡早上車”“漲價(jià)通知，再不買來不及了”……在定期壽險(xiǎn)漲價(jià)前，不少保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人在朋友圈或社交平臺(tái)發(fā)布各種營銷文案。
不過，從上述“全民?！ざㄆ趬垭U(xiǎn)”“臻愛·定期壽險(xiǎn)”漲價(jià)情況來看，年保費(fèi)價(jià)格變動(dòng)的總體影響不大。
上述螞蟻保保險(xiǎn)規(guī)劃師表示，從產(chǎn)品保障來看，定期壽險(xiǎn)主要保意外身故、疾病身故、猝死、自然身故、意外全殘、疾病全殘等。定期壽險(xiǎn)適合投保人群為家庭經(jīng)濟(jì)支柱、他們承擔(dān)家庭主要經(jīng)濟(jì)來源，一旦身故，定期壽險(xiǎn)可以賠付一筆錢，應(yīng)對(duì)家庭支出或者債務(wù)。另外，定期壽險(xiǎn)適合年輕人投保，對(duì)于二三十歲的年輕人來說，定期壽險(xiǎn)價(jià)格相對(duì)便宜，能以較低成本獲得高額保障，防范突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。
在定期壽險(xiǎn)漲價(jià)前，消費(fèi)者是否需要加購？又該如何選購？
楊澤云表示，商品消費(fèi)的基本出發(fā)點(diǎn)是需求，保險(xiǎn)更是如此。監(jiān)管機(jī)構(gòu)也多次提醒消費(fèi)者要警惕“炒停售”的風(fēng)險(xiǎn)。因此，雖然漲價(jià)可能是事實(shí)，但既不必恐慌更不必因此而超出需求購買保險(xiǎn)。當(dāng)然，如果當(dāng)前正好有投保需求，前后相差幾天而有價(jià)格差異，則可考慮及時(shí)投保。
前述產(chǎn)品研發(fā)部經(jīng)理表示，消費(fèi)者選購定期壽險(xiǎn)要明確該類產(chǎn)品就是純粹的家庭責(zé)任保障，沒有分紅，沒有返還，是純消費(fèi)型保險(xiǎn)。整體看來，定期壽險(xiǎn)年保費(fèi)在千元左右，即使?jié)q價(jià)也不會(huì)有太大浮動(dòng)，消費(fèi)者可根據(jù)自己的實(shí)際需求購買。
該經(jīng)理指出，選購定期壽險(xiǎn)，首先要先定保額，一般建議覆蓋家庭負(fù)債、子女教育和父母贍養(yǎng)，常見在100萬到300萬元之間，確保家人在極端情況下能維持生活。其次是保障期限，優(yōu)先覆蓋到房貸還清、孩子獨(dú)立、家庭責(zé)任最重的階段，通常保到60歲或70歲就足夠，不必盲目保終身。再看免責(zé)條款、健康告知，越少越寬松越好；最后在保障相近的前提下，選擇保費(fèi)更低、理賠穩(wěn)健的產(chǎn)品。
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（責(zé)任編輯：梁艷）
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